Auto-entrepreneur, est-ce obligatoire de souscrire à une assurance pro ?

Se lancer dans une micro-entreprise est une démarche dédiée aux plus audacieux, car elle est loin d’être simple ou exempte de difficultés. C’est en effet une grande étape dans la vie de chaque professionnel, car c’est ce qui permet à chacun d’exercer le métier de son rêve.

En revanche, il ne faut pas non plus se tromper, car devenir auto-entrepreneur s’accompagne avec son lot de risques. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle il est indispensable de souscrire à certaines assurances. Mais quelles assurances sont-elles obligatoires pour un auto-entrepreneur ? Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur le sujet dans cet article !

L’assurance professionnelle est-elle obligatoire pour un auto-entrepreneur ?

Avant de parler de l’assurance professionnelle pour un auto-entrepreneur ou son obligation, il est tout d’abord important de retenir une information capitale. En tant qu’entrepreneur, il n’existe pas forcément d’obligations en matière d’assurances.

En revanche, il existe une nuance à prélever, car tout repose sur le domaine d’activité de l’auto-entrepreneur, les choses peuvent complètement changer. C’est l’une des principales raisons pour lesquelles il est indispensable de traiter chaque situation indépendamment, car aucune ne ressemble à une autre.

Maintenant que cela a été mis au clair, il est temps de passer à plus de détails. En effet, il est important de retenir qu’en exerçant une activité réglementée, il est indispensable pour un auto-entrepreneur de souscrire à une assurance responsabilité civile professionnelle.

Communément connue sous l’appellation de RC Pro, cette assurance se montre obligatoire dans plusieurs domaines tels que :

• La santé ;
• La construction et le BTP ;
• L’automobile ;
• Le transport, etc.

Pour éviter les erreurs ou encore les problèmes, il est recommandé de se renseigner auprès du Centre de Formalités des Entreprises. Cela permet à chaque auto-entrepreneur d’en apprendre beaucoup plus sur sa propre activité professionnelle.

Bien sûr, il faut également garder en tête que dans certains cas particuliers, il faut penser à souscrire à une assurance responsabilité civile professionnelle étendue ou encore à des contrats complémentaires.

Enfin, il faut savoir que dans le cadre d’une activité qui exige obligatoirement la souscription à un contrat d’assurance professionnelle, il faut absolument le faire savoir aussi bien sur les factures que sur les devis. Il faut donc mentionner le type de contrat, les coordonnées de l’assureur, le type de garanties et la zone géographique.

Le point sur la responsabilité civile professionnelle et ses garanties pour l’auto-entrepreneur !

Maintenant que vous en savez un peu plus sur les obligations d’un auto-entrepreneur en matière d’assurance professionnelle, il est temps d’en apprendre un peu plus sur la responsabilité civile professionnelle.

De ce fait, il est à noter que dans une activité professionnelle, l’auto-entrepreneur est tenu responsable personnellement en cas de dommage corporel ou matériel causé à un tiers. De plus, cela peut conduire à la saisie du patrimoine personnel de l’auto-entrepreneur en cas de sinistre, ce qui est tout de même très peu avantageux.

C’est d’ailleurs la principale raison pour laquelle il ne faut surtout pas négliger la souscription à une RC Pro. Cette dernière permet de profiter de plusieurs couvertures parmi lesquelles il est possible de citer :

• Les risques corporels ;
• Les risques immatériels ;
• Les risques matériels.

Pour ce qui est des risques corporels, ils concernent tout ce qui peut être le résultat d’une blessure occasionnée involontairement à soi-même ou à autrui dans un cadre professionnel. L’indemnisation est dans ce cas prise en charge par l’assurance.

Pour ce qui est des risques immatériels, ils peuvent concerner tout type de dommage immatériel pouvant être la source d’une perte d’argent ou de temps pour le client. Là encore, il est possible de profiter d’une indemnisation avec la responsabilité civile professionnelle.

Enfin, pour ce qui est des risques matériels, ils concernent les dommages causés suite à l’usage d’un produit fourni par l’auto-entrepreneur. Étant donné qu’il est difficile d’anticiper tous ces risques, il vaut mieux souscrire à une RC Pro pour être plus tranquille.

Combien coûte une responsabilité civile professionnelle ?

Il est vrai que l’assurance de responsabilité civile professionnelle est indispensable pour les auto-entrepreneurs, mais comme vous vous en doutez certainement, elle n’est pas gratuite. C’est une assurance qui a un certain prix et fort heureusement, il est beaucoup moins important pour un auto-entrepreneur que pour un autre type d’entreprise.

En effet, il faut compter en moyenne entre 100 € et 200 € par an pour un contrat de RC Pro en bonne et due forme. Bien sûr, il est important de garder en tête que les prix peuvent être différents, et ce, en fonction de plusieurs critères.

Parmi ces derniers, il est possible de citer :

• Le chiffre d’affaires de la micro-entreprise ;
• Le type d’activité ;
• La couverture souhaitée ;
• Les spécificités du contrat.

En règle générale, plus le chiffre d’affaires d’une micro-entreprise est élevé, plus le coût de l’assurance est élevé, car les enjeux sont souvent immenses. De plus, tous les secteurs d’activité ne sont pas exposés aux mêmes risques, ce qui peut aussi fortement impacter le coût.

Enfin, plus un auto-entrepreneur demande des garanties et des spécificités, plus il s’attendra à des prix plus élevés.

Quelles assurances envisager en tant qu’auto-entrepreneur ?

En tant qu’auto-entrepreneur, il n’existe pas réellement d’assurance obligatoire. Cependant, il en existe certaines qu’il ne faut négliger en aucun cas, car elles peuvent couvrir beaucoup de dommages, ce qui est souvent important.

Parmi ces assurances, il est possible de citer :

• La garantie décennale ;
• La protection juridique.

La garantie décennale est une assurance qui est souvent obligatoire dans des domaines d’activité tels que celui de la construction. C’est une assurance qui permet de garantir la réparation des dommages qui peuvent avoir lieu au cours d’un chantier de construction. Dans ce cas, l’auto-entrepreneur n’a plus besoin d’attendre la décision de la justice.

Bien sûr, pour profiter de tous les atouts de la garantie décennale, il est important d’y souscrire avant même le début des travaux. Son coût dépend entièrement du projet et de son étendue.

Pour ce qui est de la protection juridique, ce n’est pas une assurance obligatoire, mais elle est fortement recommandée. Elle permet de couvrir les litiges qu’un auto-entrepreneur peut avoir avec ses clients. C’est aussi le moyen de profiter d’un excellent accompagnement tout au long de la procédure.

Les avantages d’une bonne assurance pro

Selon l’activité professionnelle que vous exercez, vous allez peut-être devoir souscrire à une alliance professionnelle. Si vous travaillez à votre compte, nous vous recommandons de souscrire à une assurance que vous soyez obligé de le faire ou non. Celles-ci peuvent se révéler essentielles en cas de problème. Mais il faudra en trouver une qui vous offre les meilleures garanties possibles avant d’y souscrire. Et c’est par exemple le cas de l’assurance pro Allianz.

Cette assurance vous couvrira vous et votre entreprise dans de nombreux cas différents. Elle pourra vous permettre de protéger parfaitement les locaux de votre entreprise pour des sinistres qu’elle pourrait subir. Par exemple, un incendie ou une inondation. Une bonne indemnisation vous permettra de réaménager vos locaux et de ne pas avoir à mettre la clé sous la porte à la moindre difficulté.

L’assurance vous permettra également d’éviter des pertes financières trop importantes dans ce cas-là. Et elle aura également un rôle de Responsabilité Civile. Si vous causez des dommages corporels ou matériels à un tiers dans le cadre de votre activité professionnelle, vous pourrez être certain que votre assurance s’occupera d’indemniser à votre place la personne impactée.