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Un prêt à la consommation est un crédit accordé par une banque ou une société financière pour un particulier dans le but de financer ses achats. Il arrive dans certains cas que l’emprunteur possède les fonds pour rembourser son crédit en avance grâce à une hausse de revenus, par exemple.
Si vous êtes dans cette situation et que vous souhaitez faire un remboursement anticipé de votre prêt consommation, nous partageons avec vous dans cet article les informations que vous devez connaître à propos de cette démarche.
Quels sont les frais de remboursement anticipé d’un prêt à la consommation ?
Sachez que vous pouvez rembourser à n’importe quel moment un prêt à la consommation par anticipation de façon totale ou partielle. Dans le cas où le montant du prêt serait inférieur à 10 000 €, vous n’avez pas de frais en plus à payer.
Si, au contraire, le montant du prêt est supérieur à 10 000 €, vous serez probablement obligé de payer des frais de remboursement du prêt à la consommation. Il s’agit alors d’indemnités de remboursement anticipé ou de pénalités de remboursement anticipé.
Le montant de ces pénalités dépend principalement du moment où vous effectuez votre demande. Les indemnités sont à 1 % du montant du prêt si vous anticipez le remboursement de l’emprunt d’un an ou plus avant la date de la fin du crédit. Tandis que si vous optez pour cette décision moins d’un an avant, vous devez rembourser seulement 0,5 % du crédit.
Éviter les frais de remboursement anticipé d’un prêt à la consommation
Le Code de la consommation détaille plusieurs cas de figure où la personne peut éviter les pénalités de remboursement anticipé d’un prêt à la consommation. Le premier cas est celui d’un prêt inférieur à 10 000 €.
Par ailleurs, un crédit à taux variable et le crédit renouvelable ne sont également pas remboursés par le consommateur. En plus, les crédits souscrits avant le 1e mai 2011 et le découvert autorisé ne sont pas concernés par les frais de remboursement. Il existe également d’autres cas de figure où le consommateur ne doit pas payer les frais de remboursement de prêt :
- dans le cas où une exonération d’un crédit a été négociée lors de la mise en place de l’emprunt ;
- si l’agence d’assurance qui assure le crédit prend en charge le capital de l’emprunt restant.
Demander le remboursement anticipé d’un prêt à la consommation
Pour demander un remboursement anticipé d’un prêt à la consommation, vous devez passer par 3 étapes, à savoir :
- la prise de contact avec le prêteur ;
- la préparation de la demande ;
- l’envoi de la lettre recommandée.
Commencez par contacter le prêteur pour être informé des modalités de remboursement puisqu’il peut y avoir quelques différences entre les établissements. Par la suite, vous pouvez préparer votre demande, en utilisant un modèle-type en ligne. La demande doit contenir quelques informations : votre identité et votre adresse, le numéro du contrat, le nom de la banque et la date à laquelle vous souhaitez effectuer votre remboursement.
La dernière étape consiste à envoyer la lettre recommandée à la banque avec accusé de réception. Votre demande est étudiée par la banque et une réponse vous sera envoyée par la suite.
Quels sont les avantages d’un remboursement anticipé d’un prêt à la consommation ?
Rembourser un prêt à la consommation avant la date finale du crédit, apporte plusieurs avantages. D’abord, cela vous permet de réduire le coût des intérêts, car ils alourdissent fortement la facture. Alors ce type de remboursement, qu’il soit total ou partiel, il vous aide à payer moins d’intérêts.
Par conséquent, en diminuant les frais d’intérêts, vous allez pouvoir augmenter votre pouvoir d’achat et donc améliorer le budget de votre maison. Finalement, en remboursant votre crédit à la consommation, vous allez pouvoir obtenir un prêt immobilier, car l’obtention de ce type d’emprunt exige que votre taux d’endettement doit être inférieur à 33 % de vos revenus mensuels.
Toutefois, il est conseillé de bien réfléchir avant de sauter le pas d’anticiper le remboursement d’un crédit consommation. Commencez par vérifier si vous devez payer des pénalités ainsi que le montant de ces frais.
Puis comparez le taux d’économies que vous allez réaliser sur les intérêts en payant le prêt avec les frais de pénalités. C’est la meilleure façon de vérifier si le remboursement anticipé d’un prêt consommation est en votre faveur.